Como abrir una cuenta bancaria en Panama

Abrir una cuenta bancaria en Panamá si eres extranjero requiere paciencia, tiempo y por supuesto, dinero. Las leyes de transparencia fiscal y la lucha contra el lavado de dinero proveniente del crimen organizado y la droga (Concordato de Basilea, 1988) han supuesto la adopción de controles muy estrictos en el sistema bancario panameño, aplicando la regla de “conocer al cliente”. Ello supone cumplir un sinfín de requisitos y someterte a una exhaustiva investigación sobre la procedencia de tu dinero.

Ventajas de tener una cuenta bancaria en Panamá

• Los bancos panameños están considerados los bancos más estables del mundo, siendo el segundo centro internacional bancario mundial, después de Suiza. Panamá es uno de los únicos países que se ha mantenido estable desde el inicio de la crisis económica mundial y con números positivos en su Producto Interno Bruto (PIB), reflejando índices de crecimiento económicos del 2% y 3% a pesar de la crisis.
• Aproximadamente, hay 150 bancos internacionales en Panamá que ofrecen tasas de interés atractivas para los inversores, que pueden llegar al 6,5% en Cuentas de Ahorro Offshore y hasta el 8,5% en Plazos Fijos.
• Las operaciones están basadas en el dólar estadounidense.
• No se pagan impuestos de las ganancias producidas en el extranjero.
• Confidencialidad garantizada: Panamá no posee acuerdos de intercambio de información con ningún gobierno.
• A través de internet puedes administrar tu cuenta desde cualquier parte del mundo.

Tipos de cuentas bancarias

Si piensas establecerte o crear una empresa en Panamá, necesitarás abrir una cuenta bancaria en el país. Éstos son, a groso modo, los tipos de cuentas que existen:

1) Cuentas Corrientes: Son depósitos corrientes, a la vista, que pueden ser utilizados en cualquier momento a voluntad del titular de la cuenta. Pueden ser abiertas tanto por personas naturales (personales) como jurídicas (comerciales). No generan intereses.

2) Cuentas o depósitos de ahorro: Fondos depositados en el banco, pero con la facilidad de convertirlos en efectivo en un corto tiempo y sin pérdida de valor. Generan un interés anual (pagadero cada trimestre) sobre el promedio de los saldos más bajos de cada mes. Pueden ser:

• Corrientes: se puede depositar y retirar dinero cuando se quiera, pero sólo generan intereses los saldos que se mantienen por un período determinado de tiempo. Para retirar dinero hay que avisarlo por escrito con 30 días de antelación. Difieren de las cuentas corrientes en que los movimientos permitidos están limitados a un cierto número máximo por mes y en que no pueden emitirse cheques por los titulares (llamados "cheques certificados") para la retirada de los fondos (ésta se realiza utilizando un "volante de retiros").
• A Plazo Fijo: se formalizan a través de un certificado, por un importe y plazo determinados (entre un mes y un año). Sólo son exigibles a su vencimiento y generan interés, que se calcula tomando como base la tasa LIBOR.
•  Hay otros depósitos especiales, como las Cuentas de Ahorros de Navidad o las Cuentas de Ahorros Escolares.

3) Otras cuentas: cuentas de corretaje (personales, corporativas y en línea), cuentas de chequera, cuentas mercantiles por internet.

En otra entrada trataremos el tema de los cheques y tarjetas de crédito.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria en Panamá

Lo primero que hay que hacer para abrir una cuenta bancaria en Panamá es solicitar una entrevista personal con un gestor de la entidad bancaria para una primera toma de contacto, en la que deberás explicar tus propósitos.

En cuanto a las formalidades, los requisitos para abrir la cuenta bancaria corporativa (a nombre de una empresa) son:

Documentos a presentar

• Fotocopia de la escritura pública del Pacto Social y de las reformas que se hayan efectuado. Incluir cambio de Junta Directiva (o) de directores.
• Fotocopias de los poderes que la sociedad haya otorgado y que estén vigentes a la fecha de la apertura de la cuenta.
• Certificación del registro público en original y no mayor de 2 meses.
• Fotocopias de las cédulas o pasaportes de las personas autorizadas a firmar y de los dignatarios de la sociedad.
• Fotocopia de la cédula o pasaporte del Representante Legal
• Dos cartas de Referencias Bancarias y comerciales de la sociedad.
• Perfil del Cliente (Carta de la actividad comercial de la empresa, clientes, proveedores, bancos con los que trabaja, movimiento promedio esperado, etc.)
• Copia de la Licencia Comercial o permiso de operación.
• Si la propietaria de las acciones de la sociedad panameña es una sociedad extranjera, se deberá presentar estados financieros de esta sociedad dueña de las acciones.
• Si la propietaria de las acciones son personas naturales, se deberá presentar declaración de renta de los accionistas y referencias bancarias y comerciales de cada uno (ver modelos de cartas de referencia).

Documentos a firmar en el banco

• Solicitud de Apertura de Cuenta
• Resolución General, formato del Banco debidamente llenada a máquina, con la información solicitada y debidamente firmada por el Secretario de la Junta Directiva.
• Tarjetas de firmas de las personas autorizadas (firma debe ser igual a la cédula (o) al pasaporte).
• Las cartas de aceptación de las condiciones de la cuenta debidamente firmadas.
• Reglamento de cuentas debidamente firmado.
• Declaración Jurada sobre Accionistas
• Autorización para transmisión de información vía fax.
• Autorización para recopilación, consulta y transmisión de datos
• Autorización de aceptación para cargos por saldos promedios bajos.
• Contrato de Servicios de Net Empresas.
• Acta de autorización para servicios de Net Empresas.

Observaciones (para el BBVA):

Saldo mínimo para la apertura: 1.000$

Saldo medio mensual: 1.000$ (De no mantenerlo se cobrará una comisión de 20$ al mes).

Cosas a tener en cuenta

1. En el sistema panameño, cada banco es libre de establecer sus propias políticas y se rige por su propio reglamento interno.
2. La apertura de cuentas bancarias está regulada por las disposiciones de la Asociación Bancaria de Panamá, la Comisión Bancaria Nacional y por los reglamentos internos de cada institución bancaria.
3. Generalmente, el importe mínimo para abrir una cuenta corriente es de 1.000$, 3.000$ para una cuenta de ahorro y 10.000$ para un plazo fijo (aunque las cantidades pueden variar, en función de cada banco).
4. El banco más extendido en el país es HSBC. El único banco con presencia española en Ciudad de Panamá es el BBVA, pero funciona con total independencia. {Puedes consultar el listado de bancos de Ciudad de Panamá}.
5. No hay límite de dinero para traspasar fondos de un país a otro, pero hay que ser cuidadoso ya que si sólo se utiliza la cuenta panameña como "puente" se corre el riesgo que sea congelada y sometida a una investigación por parte de la Asociación Bancaria de Panamá.
6. Al abrir una cuenta de ahorro en Panamá se debe mantener un plazo fijo en dicho banco (además de dicha cuenta) para demostrar que aparte de utilizarla para pagos en el extranjero, también se dejan fondos de forma más permanente con el banco (en el país).
7. Como en todo trámite legal en Panamá, lo más recomendable es  contratar los servicios de un abogado panameño para que te ayude a abrir tu cuenta bancaria en Panamá, aunque hay que tener en cuenta que te cobrará por lo menos 700$ por hacer la gestión.

MÁS INFORMACIÓN:
Asociación Bancaria de Panamá
Superintendencia de Bancos de Panamá
Ley Bancaria de Panamá - Decreto Ley 9 de 26 de Febrero de 1998

Superintendencia del Mercado de Valores de Panamá

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Por que establecer mi empresa en la Ciudad del Saber

Para aquellos extranjeros que deseen crear una nueva empresa en Panamá, es muy recomendable que estudien la posibilidad de establecerla en la Ciudad del Saber, ya que se obtienen una serie de beneficios y ventajas que ayudan a solventar algunos de los problemas de emprender un negocio en Panamá.

Qué es la Ciudad del Saber

La Ciudad del Saber es una organización no gubernamental, una fundación sin ánimo de lucro situada en los terrenos de la antigua base militar estadounidense de Clayton, una de las áreas revertidas del Canal recuperada progresivamente en 1999 a raíz de la firma de los tratados Torrijos-Carter. El Fuerte Clayton albergó durante 80 años a las tropas estadounidenses cuya función era la protección del Canal, y hoy ha sido reconvertido en un prestigioso centro de conocimiento, emprendimiento e innovación: el Parque Empresarial, Científico y Tecnológico de Panamá.

La Ciudad del Saber es una ciudad en sí misma situada a tan sólo 8 Km del centro de la capital. En sus 120 hectáreas de superficie cuenta con:

• Centro de oficinas ejecutivas: Espacios listos para ocupar, destinados a oficinas de las empresas que allí se establezcan.
• Centro de convenciones: salones equipados para reuniones, seminarios, congresos, convenciones, graduaciones, eventos corporativos, videoconferencias y un auditorio con capacidad de hasta 500 personas.
• Centro de formación y negocios: un edificio donde realizar actividades de formación académica, capacitación y negocios. Se pueden alquilar los salones, que disponen de equipamiento tecnológico.
• Servicios logísticos y generales básicos.
• Un banco de viviendas residenciales en alquiler, destinadas a las personas que trabajan en el campus.
• La Ciudad Deportiva Kiwanis: circuito para caminar o correr, canchas de béisbol, fútbol, tenis y baloncesto, piscinas descubiertas, y gimnasio.
• Espacio Cultural / Ateneo: un auditorio para cine, artes escénicas, conferencias y otras presentaciones, con más de 700 butacas y equipado con tecnología audiovisual de vanguardia.
• Todo ello rodeado de amplias zonas verdes y un bonito entorno natural, donde también se emplaza el Fondo Peregrino Panamá, un lugar donde se crían águilas arpías (el ave nacional de Panamá) para su posterior reubicación en su hábitat salvaje.

Requisitos para establecer mi empresa en la CDS

Para establecer tu empresa en la Ciudad del Saber tiene que encajar con una de las 5 áreas de trabajo de la Fundación:

1. Tecnologías de la Información y la Comunicación (TICs): desarrollo de software, telecomunicaciones, electrónica, multimedia, aplicaciones para el sector logística, desarrollos para el e-gobierno, seguridad informática, outsorcing, soluciones corporativas...
2. Biociencias: investigación médica, biotecnología, medicina, biociencias aplicadas al ambiente, farmacia, bioquímica, etc
3. Gestión Ambiental: centros de investigación sobre el cambio climático, reforestación, nuevas energías, educación ambiental, etc
4. Desarrollo Humano: básicamente son las ONGs
5. Gestión Empresarial y Cultura Emprendedora: La Ciudad del Saber, a través del Acelerador de Empresas de Panamá (AEP) da apoyo a emprendedores que tienen una idea de negocios, y a empresas que cuentan con el potencial para dar un importante salto competitivo.

Además, tu actividad ha de tener un alto componente de innovación (algo nuevo para el país o que aporte un valor añadido a algo ya existente), con vocación internacional (capaz de atraer empresarios, investigadores, académicos y estudiantes del exterior), y por supuesto, ser viable económicamente.

Si tu empresa encaja con estas premisas, debes justificarlo rellenando un formulario por cuadriplicado y presentándolo en la sede de la CDS (edificio 95). Éste será evaluado por una comisión que se reúne cada 3 meses (el plazo medio para ingresar en la CDS es de 6 meses).

Beneficios de estar en la Ciudad del Saber

1. Siempre que cumplas los requisitos descritos en el punto anterior, la afiliación es gratuita.

2. Prestigio: establecerte en Panamá como empresa innovadora y tecnológica en un lugar donde no es fácil establecerse, y rodeado de otras empresas e instituciones de la talla de la ONU, Hewlett-Packard o Union Fenosa siempre es un punto positivo y un prestigio para tu actividad.

3. Dispondrás de un espacio para instalar tu oficina (de 10 a 60 m2) a un precio muy económico (entre 4,5 y 15 $/m2). El espacio se entrega en bruto, deberás realizar la obra necesaria para adecuarlo a tus necesidades. Deberás también pagar los servicios de aire acondicionado, electricidad, agua, internet... aunque en el caso de entrar en el Acelerador de Empresas, la oficina incluye los servicios básicos como electricidad, aire acondicionado, agua, servicio de llamadas telefónicas locales, internet de banda ancha, acceso a salones de reuniones y capacitación, y uso del Centro de Oficina, en donde pueden adquirir útiles de oficina, hacer copias, impresiones, enviar y recibir faxes, etc.

4. Beneficios fiscales: Exoneración de todo impuesto, contribución, tasa o derecho de importación sobre las máquinas, equipos, mobiliario, vehículos necesarios para tu empresa y en cuanto al envío de dinero al extranjero.

5. Incentivos migratorios y laborales: visas especiales para el personal extranjero que trabaje en la Ciudad del Saber y posibilidad de contratar el personal internacional que sea necesario para llevar a cabo sus labores (sin necesidad de cumplir la regla del 10 o 15%).

6. Posibilidad de utilización del centro de negocios y convenciones, así como de las instalaciones deportivas y recreativas del campus. Servicios técnicos, administrativos y de asesoría.

7. Acceso a los principales centros de educación superior e investigación científica del país.

Con todas estas ventajas, pienso que merece la pena plantearse establecer la nueva empresa en la Ciudad del Saber, siempre y cuando se encuentre dentro del ámbito de la innovación y la tecnología.

MÁS INFORMACIÓN:

Fundación Ciudad del Saber

Dirección: Edificio # 104, Clayton, Ancón
Teléfono: +507 317-0111

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Panama busca talentos

Panamá es un país en pleno desarrollo pero paradógicamente, el mayor freno que tiene la economía panameña es la escasez de mano de obra cualificada: Panamá busca talentos. Panamá vive una situación de desequilibrio laboral, ya que existen trabajadores disponibles en el mercado (aunque pocos), pero no todos tienen la especialización o cualificación que demandan las empresas.

Las previsiones laborales para Panamá -a pesar de la crisis mundial- son muy alagüeñas: es un mercado de demanda con un elevado ritmo de crecimiento (por encima del 9%) en los próximos años y el segundo país latinoamericano (después de Brasil) con mejores proyecciones de contratación de nuevo personal para los tres primeros meses de 2012. Se estima que hasta 2018 se crearán unos 86.000 empleos en Panamá siendo las áreas más demandadas la tecnología, administración de proyectos, turismo, administración bilingüe, ejecutivos, asistentes ejecutivas, contabilidad, industria manufacturera, construcción, logística y transporte.

Sin embargo, las empresas tienen serias dificultades para cubrir los puestos de trabajo con personal idóneo, ya que no hay oferta de profesionales altamente capacitados. ¿Por qué? Ello es debido a la ausencia de programas de formación y capacitación, y a que no se está generando el volumen que necesita la demanda real.

Llegados a este punto pensaréis: "Genial, pues ¡me voy a Panamá!". Efectivamente, la movilidad internacional está de moda y parece ser la solución al problema de la crisis y al desempleo que estamos viviendo en España.
Pero ¡cuidado! porque no es todo tan sencillo: si eres emprendedor y extranjero, te encontrarás muchos problemas para establecerte por tu cuenta en Panamá. Movilizar la plantilla de tu empresa a otro país es complejo y costoso por las leyes de inmigración, los sistemas fiscales y la necesidad de capacidades profesionales específicas. Además, las leyes panameñas son muy proteccionistas y no permiten fácilmente la entrada laboral a los extranjeros.

Coincidiendo con la opinión de Juan Francisco Kiener- presidente del Sindicato de Industriales de Panamá (SIP)- la única manera de solucionar esta escasez de talentos en Panamá es que el Gobierno facilite la legalización de inmigrantes para que puedan realizar sus aportes a la economía nacional panameña, pero en la realidad ésto no sucede así. Lo que ocurre en la realidad es que las empresas se "roban" personal unas a otras, ofreciendo mejores salarios, lo que está provocando una distorsión del mercado laboral.

Quizás te interese leer estos informes, que me parecen muy ilustrativos:

Talento 2020, elaborado por Deloitte

La escasez de talentos 2011, elaborado por Manpower Centroamérica

Informe SES 2011 (Sistema de Encuesta Salarial), elaborado por KPMG

Y tú, ¿qué opinas? ¿Has tenido alguna experiencia laboral en el extranjero?

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Problemas para trabajar o crear una empresa en Panama

En su última visita a España, el Presidente Martinelli animaba a todos los españoles a irse a trabajar a Panamá, "un país de pleno empleo". Sin embargo, ésto no es tan fácil y en la práctica, los extranjeros hallamos múltiples problemas para poder trabajar o crear una empresa en Panamá.

1. Profesiones reservadas para panameños.

Las leyes migratorias de Panamá son muy proteccionistas y hay determinadas profesiones que NO pueden ser ejercidas por extranjeros. Ingenieros, arquitectos, médicos, enfermeros, farmacéuticos, economistas, contables, periodistas, trabajadores sociales, maestros, veterinarios o abogados son algunas de las profesiones reservadas para nacionales panameños.

Además, la ley establece que todo negocio con local que realice actividades comerciales y se dedique a la venta al por menor o al detall en territorio panameño, está reservada sólo para panameños.

2. Cuota del 10%

En el caso de que el extranjero quiera ejercer las profesiones reservadas a los panameños, debe nacionalizarse o estar dentro de las dos excepciones de la Ley:

a) Una empresa en Panamá puede contratar 1 extranjero por cada 10 trabajadores panameños.

b) En el caso de que seas personal técnico o especialista, la cuota se amplía al 15% (1 extranjero por cada 15 trabajadores panameños).

Hay casos especiales, como por ejemplo la Ciudad del Saber, que ofrece una serie de beneficios fiscales y no hay límite de contratación de personal extranjero, pero es realmente difícil establecer la empresa aquí.

3. Falta de personal cualificado.

En Panamá prácticamente no hay paro. Ésto- que aparentemente es una buena noticia- se convierte en un problema si lo que se pretende es crear una empresa en Panamá ya que, como hemos visto en los puntos anteriores, el 90% de los trabajadores de la plantilla deben ser panameños. Cumplir este objetivo entraña bastante dificultad en un país donde la tasa de desempleo es de sólo el 4%, sobre todo si se precisa contratar personal mínimamente cualificado, ya que no hay: Panamá busca talentos.

4. Solvencia y financiación.

Cualquier emprendedor que desee crear una empresa, sea donde sea, necesita una financiación inicial y en Panamá es inviable encontrarla si eres extranjero, a no ser que tengas un historial de al menos 2 años en cuanto a referencias o inversiones en el país. Los bancos son muy recelosos a prestar dinero para crear un nuevo negocio (por bueno que sea), sobre todo si no eres panameño. De modo que es necesario tener una buena solvencia económica PROPIA para iniciar un negocio en Panamá.

En mi opinión, todo esto es debido a varios factores:

• El simple hecho de ser extranjero genera desconfianza.
• Las leyes de Panamá favorecen la INVERSIÓN extranjera, es decir, llevar tu dinero para invertirlo en el país (en bienes raíces, fideicomisos, depósitos bancarios, empresas panameñas...) pero no favorecen la creación de nuevas empresas por parte de extranjeros o emigrantes.
• La propia cultura del país, donde todo el dinero se mueve en efectivo. Es un país en el que es raro el uso de la tarjeta de crédito (principalmente porque los bancos no las conceden), los recibos no se domicilian sino que se pagan en metálico por ventanilla...

Aún logrando una financiación bancaria para crear una empresa en Panamá, hay que tener en cuenta otros factores:

• Cada banco es libre de fijar su tasa de interés pero por norma general, los intereses bancarios en Panamá son superiores a los de España. Por ejemplo, un préstamo comercial entre el 8,10 y el 9,5% de interés anual; un préstamo personal al 10,5%; un préstamo para comprar un coche al 8%; hipoteca para adquisición de vivienda entre 6,25 y 8%.
• Todo préstamo personal o comercial superior a 5.000$, concedidos por bancos y entidades financieras conlleva el pago de una sobretasa llamada FECI. Supone el 1% anual del capital pendiente de pago, que se destina al Fondo Especial de Compensación de Intereses.
• Las Sucursales o Subsidiarias de Bancos Extranjeros con licencia internacional están sometidas a la supervisión de la Superintendencia de Bancos y todas las normas que se regulan en el Decreto Ley nº 9 (Ley Bancaria) que rige en Panamá desde el 26 de febrero de 1998. Por el momento, el único banco español con presencia en Panamá es el BBVA, pero opera con total independencia y autonomía de España.
• Abrir una cuenta bancaria en Panamá es prácticamente una misión imposible para un extranjero por la cantidad de requisitos que exigen. Supone mucho tiempo (quizás 3 meses) y mucho papeleo. Entre otras cosas, necesitarás aportar referencias comerciales y bancarias de tu país origen.

5. Burocracia.

Para poder trabajar en Panamá es necesario obtener el visado de residente (al menos temporal) en el país. Puede solicitarse la visa por razones laborales o de inversión. En el primer caso, es necesario presentar (además de otra documentación) un contrato de trabajo. El segundo caso requiere una inversión de entre 40.000$ (microempresa) y 150.000,01$ (macroempresa) a través de una compañía o empresa del inversionista. En cualquier caso, la tramitación es larga y tediosa.

Los gastos de migración y trámites en el Ministerio de Trabajo y Desarrollo Laboral ascienden a unos 1.500$, sin contar los honorarios del abogado que es necesario y obligatorio contratar para que los realice, que pueden costar desde los 800 a los 3.500$. El permiso migratorio y laboral debe ser renovado cada año; los gastos de renovación oscilan entre los 300 y los 500$ (más abogado).

¿Algún español en Panamá entre los lectores? Qué experiencias habéis tenido a la hora de poder trabajar o crear una empresa en Panamá?

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